《初心者トラップ》外貨積立とFXの違いはわかってる？おすすめはどっち！？

外貨を活用した運用方法といえば、外貨預金を開設して積立をするというイメージを持っている方も多いかもしれません。
しかし、現在はFXと呼ばれる投資手法があり、非常に人気があります。

この記事では、外貨積立とFXではどちらが良いかを解説をしていきます。

外貨預金とは

まず、外貨預金とはどんなものかについて解説します。

外貨預金という名前ですが、
海外の銀行などに口座を開設しないといけないということはなく、
国内の各銀行で外貨取引をすることが可能です。

外貨預金を活用した運用には、メリットとデメリットがあります。

十分に比較をして、メリットの方が大きいと判断した場合は外貨預金を利用してみてください。

外貨預金積立のメリット

外貨預金積立のメリットはどんなものがあるでしょうか。
日本円の運用ではできない効果が外貨預金積立にはあります。

代表的なものは以下の２つです。

それではそれぞれのメリットについて詳しく解説してきます。

金利が日本円に比べて高い

外貨預金で発生する預金金利は、日本円の金利に比べて高いことが多いです。

外国の通貨によって金利設定は異なりますが、
ほとんどの外国通貨の方が日本円の金利よりも高く設定されています。

日本円は、長い期間ゼロ金利政策を続けており、
実質的に銀行預金で発生する金利は非常に少なくなっています。

定期預金など以前は金利の高い運用方法であったものが、
今や金利は異常なほど少額で、定期預金の魅力がなくなってしまっています。

これに対し、
外国通貨は金利が日本円よりも高く設定されているので、
外貨預金で資金を預けて金利を獲得する方法にはメリットがあります。

特に主要通貨よりもマイナーな通貨の方が政策金利が高い傾向にあるので、預金金利も伴って高くなることが多いです。

ただ、マイナーな通貨を預金口座として取り扱っている銀行はあまり多くありません。

分散投資の効果

外貨預金を利用することで、分散投資という側面でのメリットが享受できます。

通貨は、常に価値が変動しています。
インフレやデフレという言葉がよく聞かれるように、
通貨の価値は通貨ごとに日々変動しています。
将来的に、日本円の価値が暴落する可能性もあります。

もし仮に日本円の価値が暴落した場合、
外貨預金を持っておけば、
日本円が価値を落としたとしても、外貨通貨の価値は下がっていないこともあります。

異なる通貨だけでなく、土地や金など日本円以外の資産を持っておくことは、
日本円の価値が下がることに備える、分散投資の効果があります。

外貨預金積立のデメリット

外貨預金積立にはメリットもありますが、反対にデメリットもあります。

代表的なものは以下の二つです。

それではそれぞれのデメリットについて詳しく解説してきます。
メリットとデメリットを総合的に考えて、利用するかどうかを決めることが重要です。

為替変動のリスク

外貨預金には、為替変動によって資産価値が減少するリスクがあります。
外貨預金に限らず、外国通貨を扱う商品にはすべてついて回るリスクです。

銀行の預金というイメージで考えると、元本がきっちりと保証されているイメージを持つ方も多いですが、外貨預金の場合は為替変動リスクがあるために元本保証商品ではない点に注意する必要があります。

外国為替相場は日々刻々と変動しているので、
外貨預金口座に預けている外貨金額も、円換算すればその都度価値が変わってしまいます。

ただ、為替差損のリスクだけではなく、逆に為替差益を享受できる可能性もあるので、ハイリスクハイリターンの投資商品と考えておくべきです。

手数料が高い

外貨預金を利用する際には、手数料が発生します。
日本円から外貨を購入する手数料と、外貨から日本円に換金する際の手数料の、
入金と引き出しの際に両方で発生してしまいます。

銀行によって手数料の設定は異なりますが、
多くの銀行では換算レートに手数料を含めているケースが多いです。

市場とのレート差が、実質的に銀行側の手数料収入となります。
外貨預金を始める前には、必ず銀行ごとの手数料設定を比較して、負担する金額の規模をある程度理解しておきましょう。

FXとは

続いて、このブログでもおなじみのFXについて説明をします。

高いレバレッジをかけて高い利回りを狙いに行くのが基本的なFXの投資スタイルですが、他にもスワップポイントを利用した長期的な投資スタイルを推奨している方も多いです。

FXは、現在多くの方が取り組んでいる人気投資商品として非常に知名度が上がってきています。

FXのメリット

FX取引には、たくさんのメリットがあります。
FXの特徴を生かして、少額の資金から高額の成果を上げて、有名になったトレーダーも少なからずいます。

FX取引のメリットは実に多いのですが、
代表的なものは以下の２つです。

FXの特徴とメリットをよく理解し、自分に合っている投資商品かどうかを判断することが重要です。
それではそれぞれのメリットについて詳しく解説してきます。

レバレッジを生かせる

FXの最大の醍醐味は、レバレッジを生かしたトレードです。

レバレッジとは、いわゆる「てこの原理」のことで、
平たく言えば、小さな力で大きな力を発揮できる投資手法で、
小さな金額でより大きな金額を運用でき、損益が大きくなります。

例えば、レバレッジ10倍のFX会社で取引をすることを想定した場合
レバレッジなしと比較するとどの程度違うか具体例を挙げていきます。

同じ資金投入額でもレバレッジを活用するかしないかで、
トレード規模が大きく異なってきます。

スワップポイントの運用

FXには、為替レートの差を予想して為替差益を狙いに行く一般的な手法以外に、スワップポイントと呼ばれる運用方法があります。

平たく言えば、銀行預金の利息に近いものとイメージすれば感覚的にわかりやすいかと思います。

例えば、
政策金利が高く設定されているトルコリラと日本円の通貨ペアで、
買いポジションを持ち続けることで、スワップポイントを貯めていくことができます。

スワップポイントは、毎日決まった時間に付与される設定にしているFX会社が多く、
少しずつ貯めていくことが可能です。
このスワップポイントを生かした運用をすれば、
外貨預金の利息獲得の運用とほぼ同じような資産運用を展開することもできます。

FXのデメリット

FXは、非常に魅力のある資産運用商品ですが、デメリットもあります。
ハイリスクハイリターンの代名詞ともいわれるFXは、運用次第では非常に危険な投資商品となるので注意が必要です。

それではそれぞれのデメリットについて詳しく解説してきます。

為替変動の影響が大きい

外貨預金と同様、外貨を扱う資産運用においては、
必ず為替変動のリスクがつきまといます。

FXにおいても同様で、為替相場の変動次第では損失がどんどん膨らんでしまう危険があります。

FXの場合、レバレッジを聞かせた取引をすることができますが、
少ない資金で高額の取引ができ、う
まく相場が予想通り動けば大きな利回りを獲得できます。

しかしその反面、
予想に反して相場が反対の方向に動いてしまえば、大きな損失を抱えてしまうことになります。

FXのレバレッジを使った運用においては、為替変動リスクが非常に大きく影響します。

ロスカット

FXには、『ロスカット』という制度があります。

証拠金以上の損失が発生しないようにする、利用者保護の観点から導入されている制度ですが、利用者にとっては投入した証拠金がすべてなくなってしまう恐ろしい制度です。

急激な相場変動により、証拠金よりも大きな損失が発生してしまえば、
その追加の損失部分は追加で証拠金を入れて補填しないといけません。

これを『追証』と呼び、利用者にとって大きな負担となってしまいます。

FXにはロスカット制度があるので、証拠金率のチェックなど資産管理も非常に重要になります。

FX会社の中でも海外FXがおすすめ

FXと外貨預金を比較すると、どちらにもメリットとデメリットがありますが、
手数料負担面においてはFXの方が非常に有利です。

FXなら運用次第で外貨預金と同じ感覚でスワップポイントを活かした金利相当の収入獲得の運用も行うことができるので、おすすめです。

また、FX会社は日本国内だけでなく海外にもあり、日本にいながらでも利用することが可能です。海外FX会社には、国内会社にはないメリットがあるので、非常に魅力的です。

この記事で紹介した以外でも、上記のような多くのメリット面にも安心感があります。

レバレッジの高さ

日本国内のFX会社では、レバレッジの倍率の上限が25倍までと定められています。
金融当局の規制なので、日本FX会社はいずれも上限25倍までのレバレッジ設定を行なっています。
これに対し、海外FX会社ではレバレッジの上限規制がないので、自由にレバレッジ倍率を定めることができます。100倍を超えるレバレッジを設定できるようにしている海外FX会社も珍しくありません。より利回りの大きい資産運用を実施することができます。

ゼロカット制度

海外FX会社の多くが、ゼロカットという制度を導入しています。

ロスカットとほぼ同じ制度ではありますが、
ゼロカットの場合は急激な相場変動により、
証拠金よりも大きな損失が発生した場合に起こる追証がなく、
利用者側は投入した証拠金以上の負担を負う心配がありません。

このため、例えばあえて手持ちの資金の一部である少額の資金だけ証拠金として投入をして、失うことを覚悟で最大限にレバレッジを利かせてトレードをするといった手法も海外FX会社の場合は有効です。

ゼロカット制度があるため、
海外FX会社を利用したトレードでは急激な相場変動においても安心してトレードを続けることが可能です。

ボーナスの充実

海外FX会社の多くが、ボーナス制度を採用しています。

ボーナスは、証拠金の一部として活用することができるので、投入した資金に加算してより大きなトレードを行なうことが可能になります。

ボーナスとして受け取った資金は、口座から引き出して現金として受け取ることができないとしている海外FX会社が多いです。
また、ボーナスは確定申告時の収入の対象外としているFX会社が多いです。

ボーナスの取り扱いはFX会社によって異なるので、利用する海外FX会社に確認する必要があります。

海外FX会社特有のボーナス制度を利用すれば、より大きな資金を動かしてトレードを展開することが可能になります。

おすすめ海外FX会社は？

しかし、海外のFX会社といってもどの会社を選んだらいいのかわからない、中には悪徳な業者もいそうだから不安だと感じる方も多いかもしれません。

そんな方々におすすめなの海外FX会社が、「BigBoss」「Axiory」「XM Trading」などです。
いずれも海外FX会社の中でも非常に信頼性が高い業者で、実際に多くの日本人トレーダーが利用しています。

口座開設手続きなどすべて日本語でのやり取りが可能なので、
外国語が苦手なFX初心者でも安心です。

このブログでもそれぞれの会社について詳細をまとめておりますので、
ぜひ下記もご参考くださいね。

まとめ

外貨預金とFXの利用は、どちらが良いかといえば利用する方の考え方によるので一概に決めることは難しいです。

FXは手数料負担が外貨預金に比べて少なくて済み、レバレッジを利かせた効率的な資産運用ができる面が魅力的ですが、レバレッジを利かせすぎて証拠金がなくなってしまうリスクもあります。

しっかりと資金管理をすることができれば、FXの方が外貨預金よりも魅力的だと考えられます。

また、FX会社を選択する際には、
日本国内のFX会社だけでなく海外FX会社も選択肢に含めてみることをおすすめします。

日本FX会社を利用するよりも
高いレバレッジを利かせた効率の良い運用を展開することができ、
ボーナス制度などお得なサービスもあります。

資金管理をきちんとすることができれば、海外FX会社のサービスは非常に魅力的です。

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